ロボアドバイザーとは？資産運用に適している理由からメリット・デメリットまで詳しく解説

ロボアドバイザーとは？

こんにちわ。

まなすけまなこ（manasukemanako）です。

CMでも放送されていますが、資産運用として人気が高まっているロボアドバイザー。

ロボアドバイザーは、資産運用の基本である「長期・積立・分散」投資をAIが自動で運用してくれる投資です。

今回は、このロボアドバイザー投資がどのようなものなのか、なぜ投資としておすすめできるのか詳しく解説していきます。

まなすけまなこ

まなすけまなこ達はウェルスナビとテオを利用してます

ロボアドバイザーの概要

ロボアドバイザーという名前の通り、資産運用すべてをロボット（AI）が行ってくれるサービスのことをいいます。

最適なポートフォリオの作成から積立、再投資、リバランスまで自動で運用してくれる優れものです。人の感情がないため、市場で不測の事態等が起こった場合にも適切に運用を継続してくれます。

リーマンショックのような急激な暴落が起きた場合、どうしても売却したり積立投資を辞めてしまうことがありますが、実際はリーマンショック後も積立投資を続けていればマイナスからプラスに転じているので、継続（積立投資）することが大切です。

また、ロボアドバイザーは世界に分散投資をしているので、リスクを減らした資産運用となります。

ロボアドバイザー投資を提供している各社は、継続的にセキュリティへの対策を実施しているので安心安全に利用することができ、証券会社は投資者保護基金に加入することが法律で義務付けられているので、最大1,000万円まで補償されます。

まなすけ

銀行と普通口座と同じだね

ロボアドバイザー投資の種類

運用アドバイス型

投資に関する質問に答えることで、自分に合った運用方法やポートフォリオの提案をしてくれます。

→投信工房（松井証券）

→マネックスアドバイザー（マネックス証券）

→SBIファンドロボ（SBI証券）

「運用おまかせ型」と違い、その後の運用は自分で実施する必要があるので、少し手間がかかるのが「運用アドバイス型」ですね。

ポートフォリオや投資信託のおすすめ商品を提案してくれるだけなので、手数料は安く無料のところもあります。

まなすけ

運用手数料が安いのがポイントだよ

運用おまかせ型

こちらは投資に関する質問に答えて入金するだけで、資産運用をすべてロボット（AI）自動でやってくれます。

→楽ラップ（楽天証券）

→ウェルスナビ

→THEO

自動運用のため手数料は少し高くなっていますが、再投資やリバランス、税金最適化まで行ってくれるので、手数料に見合った働きをしてくれます。

入金後はほったらかしでもOKなので、あとは果報を寝て待ちましょう。

メリット・デメリット

質問に答えて入金、積立手続きをするだけで投資を始めることができるので簡単です。

また、THEOの場合、最低額が1万円からなので、他のロボアドバイザーと比べて少額で始めることができるのもポイントですね。

長期運用することで複利効果を得ることができ、効率よく資産を増やすことも可能です。

万が一、ロボアドバイザーを提供している会社が破綻しても、投資者保護基金による保障があるので、安心安全に利用することができます。

ロボアドバイザー投資は短期ではなく長期向けの投資ツールになります。

株やFXのように、短期間の売買で利益を得る投資ではないので、ロボアドバイザー投資をする場合は、長期運用で考えましょう。

ロボアドバイザーは投資なので少なからずリスクは生じますが、「長期・積立・分散」をしているので、リスク分散されローリスクといえます。

破綻リスクもありますが、1,000万円までは補償対象なので安心です。

運用会社比較

運用アドバイス型

運用おまかせ型

資産運用に適している理由

1つ目は、投資に対する事前知識不要で少額から手軽に投資ができること。

投資の中には、株式やFX、投資信託、債券をはじめ、国内や海外を入れると多くの投資が存在します。

その中から、どの商品を購入を買うのか、リスク分散はどのようにするか、長期運用時のリバランスをどのようにするか等、投資初心者の方には少し難しいです。

ロボアドバイザー投資は、質問に答えるだけで最適なポートフォリオを提案・構築して運用を行い、なおかつ、リバランスや税金最適化まで行ってくれます。

ロボアドバイザーがどのように投資をしているか見れば投資知識も養えるので、今後の投資を考えてもロボアドバイザー投資はおすすめです。

2つ目は投資に時間がかからないこと。

仕事で忙しい方、家事や育児で時間が取れない方など、日々の生活の中で投資をする時間が取れない場合も、ロボアドバイザーであれば簡単3ステップで始めることができます。

資産運用開始後の運用も自動で行ってくれるので、時間に余裕がない方も気軽に投資を始めることができます。

3つ目は感情に左右されずに淡々と投資を続けられること

経済状況の影響により資産が減少すると、投資や積立投資をストップしてしまうことがありますよね。

特にリーマンショック時は株価が大幅に下落し、投資から少し遠ざかった方もいると思います。

ただ、現在の株価からリーマンショック後も積立投資をされていた方は、リーマンショック時よりも少なからず資産は増えているはずです。

一喜一憂せずに感情を抑えて淡々と投資ができればいいですが、なかなか難しいところがあります。

ロボアドバイザーはAIが自動運用してくれるのでその心配はなく、淡々と投資を続けることが可能です。

まとめ

少額で手軽に「長期・積立・分散」投資を淡々と自動運用してくれるのがロボアドバイザー投資です。

事前知識不要なので、投資初心者の方や仕事で忙しい方におすすめの資産運用ツールといえます。

ただ、ロボアドバイザー投資をすることで絶対に利益が生じるのかというと「NO」です。

長期的に資産運用をしていると、必ず景気や金利は変動するので資産が減る局面もでてきますが、継続して積立・運用をやり続けること（ドルコスト平均法）が大切です。

※ドルコスト平均法：一度に購入せずに期間と資金を分散して均等に購入する手法

これから投資を始めたい方は、ロボアドバイザーのウェルスナビやテオをチェックしてみてくださいね。

2020年3月6日WealthNavi（ウェルスナビ）とは？特徴から始め方、評判、運用実績まで詳しく解説

2020年3月5日THEO（テオ）とは？特徴から始め方、評判、運用実績まで詳しく解説

まなすけ

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