WealthNavi（ウェルスナビ）の特徴から口座開設、評判、運用実績まで詳しく紹介

WealthNavi（ウェルスナビ）とは？

こんにちわ。

まなすけまなこ（manasukemanako）です。

この頃CMでも放送されているロボアドバイザーのウェルスナビですが、ロボアドバイザーってどんなものか知っていますか？

簡単に説明すると「資産運用をAIが自動で運用してくれる投資」です。

投資初心者の方でも、投資上級者と同じように積立・分散投資ができて、ポートフォリオの構築、リバランス、税金最適化まで行ってくれる優れものです。

今回は、ロボアドバイザー業界で人気No.1のウェルスナビについて紹介していきます。

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ウェルスナビの特徴

手軽に長期・積立・分散投資

ウェルスナビでは、投資の基本である「長期・積立・分散」を自動で行ってくれます。

投資と言うと難しいイメージがありますが、ウェルスナビでは6つの質問に答えて口座を開設するだけで簡単です。

まなすけ

質問から口座開設まで約5分程度で終わるので簡単だよ

ポートフォリオを定期的にモニタリングしており、ポートフォリオが崩れた場合はリバランスも自動で行ってくれます。

これだけの機能に加えてウェルスナビでは税金の最適化（DeTAX）も行ってくれるので便利です。

※DeTAXとは分配金等の税負担が一定額超えた場合、自動的に最適化を行い投資効率向上が期待できる機能

世界水準の金融アルゴリズム

ウェルスナビを利用することで、全てのユーザーが世界水準の金融アルゴリズムを利用することができます。

ロボアドバイザーがすべて自動で資産運用を行ってくれるので、相場の動向や事前知識は不要です。

ノーベル賞受賞者の理論に基づいた金融アルゴリズムを手軽に利用することができるのでうれしいですね。

一人一人のポートフォリオを自動で作成して運用してくれるので、事前知識がなくても安心して資産運用ができます。

まなすけ

全部お任せでOK～

世界各国へ分散投資

6～7つの海外上場ETFをはじめ、世界50ヵ国1万1,000銘柄に分散投資をしています。

投資→世界経済の成長→投資によるリターン（収益）という流れで、世界経済の成長と共にリターンを得ることができますね。

また、ウェルスナビは大きく7つに分けられた資産クラスに分散投資されています。

税金最適化（DeTAX）

分配金等の税負担が一定額超えた場合に自動的に最適化をしてくれるのが、税金最適化（DeTAX）です。

このDeTAXに対応しているのは、ロボアドバイザーではウェルスナビとテオの2社のみになります。こういった積み重ねが投資効率を向上させ、他のロボアドバイザーと将来差が出てくるところですね。

長期割で手数料を安くできる

ウェルスナビを続けた期間と運用金額に応じて6カ月ごとに手数料の割引がされるサービスです。

手数料は最大0.90％まで割引されるのでお得ですね。

リアルタイム入金対応

クイック入金（無料）で24時間365日リアルタイムで口座に入金することが可能です。

クイック入金対応銀行（インターネットバンキング）に対応している銀行はこちら。

まなすけ

すぐに資産運用を始めることができるよ

最低投資金額

以下のサービスをご利用のお客様：10万円

• WealthNavi（※）
• WealthNavi for SBI証券
• WealthNavi for 住信SBIネット銀行（※）
• WealthNavi for ソニー銀行（※）
• WealthNavi for イオン銀行
• WealthNavi for 横浜銀行（※）
• WealthNavi for JAL
• WealthNavi for TOKYU POINT
• WealthNavi for じぶん銀行
• WealthNavi for 東京海上日動

 

以下のサービスをご利用のお客様：1万円

• WealthNavi for ネオモバ

 

以下のサービスをご利用のお客様：30万円

• WealthNavi for ANA

 

※　マメタスをご利用いただけるサービスでは、最低投資額のご入金がない場合でも、1万円以上のおつり積立で資産運用が始められます。

引用元：https://support.wealthnavi.com/hc/ja/articles/218805787

どこのウェルスナビサービスを利用するかで最低投資金額が変わってきます。

基本は10万円から開始することができますが、おつり積立ができるマメタスを利用すれば1万から始めることも可能です。

マメタスが利用できるサービスは少ないので事前にチェックしておきましょう。

分配金の自動再投資

資産運用で受け取った分配金が一定額以上になると、自動で再投資を行ってくれます。

再投資による複利効果でより資産の成長を促すことができ、複利効果の力を発揮してくれるので効率よく資産を成長させてくれますね。

アインシュタインが人類最大の発明と言ったように、複利による効果はすごいです。

早く資産運用をすることで、それだけ複利効果を早く実感することができますね。

まなすけ

複利効果でどんどん資産を増やしていこう～

スマホアプリで手軽に投資

ウェルスナビのスマホアプリでいつでもどこでも投資することができます。

スマホがあれば、いつでもどこでも手軽に投資や資産状況を確認することができるので便利ですね。

WealthNavi(ウェルスナビ) で全自動の資産運用を

WealthNavi Inc.無料posted withアプリーチ

資産管理サービスと連携ができる

資産管理サービスの「マネーフォワード」「Moneytree」「zaim」と連携することで、ウェルスナビの資産状況を確認することができます。

資産を一括管理できるサービスと連携することで、資産状況をすぐに確認でき効率よく投資をすることができるようになりますね。

マネーフォワード

マネーフォワード ME – 人気の家計簿(かけいぼ)

Money Forward, Inc.無料posted withアプリーチ

Moneytree

Moneytree 家計簿より楽チン

Moneytree無料posted withアプリーチ

zaim

家計簿Zaim

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万全のセキュリティ体制と投資者保護基金による保障

ウェルスナビのセキュリティ意識は高く、銀行や大手証券会社とほぼ同じ管理を実施されています。

銀行と同じく、万が一破綻しても1,000万円まで補償されるので安心ですね。

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サービスの種類と違い

サービス毎の違い

まなすけ

ウェルスナビの基本サービスは同じで最低投資額等が異なっています

１．最低投資額

最低投資額とは、ウェルスナビを始めるために必要な投資額となります。

口座開設後に最低投資額を入金しないと資産運用が開始されないので注意が必要です。

一番少ない資金で始められるのは「WealthNabi for ネオモバ」で1万円から始めることができます。

２．長期割

資産運用で重要なのは、コストをできる限り減らし利益を生み出すかです。

長期割だと手数料が最大0.90%になるので、長期割に対応していないウェルスナビと比べてお得に資産運用ができることになります。

長期割が適用される条件があるので、事前に確認しておきましょう。

まなすけ

長期割がある本家ウェルスナビが一番おすすめだよ

３．マイル・ポイント制度

ANA、JAL、TOKYU POINTでウェルスナビを開始すると、運用額に応じてマイルやポイントが別に付与されます。

まなすけ

手数料関係なく資産運用しながらマイル・ポイントを貯めたい！という方には嬉しい制度です

４．マメタス

おつりで投資ができるスマホアプリサービスです。

マメタス by WealthNavi(ウェルスナビ)

WealthNavi Inc.無料posted withアプリーチ

クレジットカードなどで買い物した際に出たおつり（100円～1000円の端数から選択可能）を、ウェルスナビが運用してくれます。

※「マメタス」の対応環境は順次拡大予定なので、今後は各サービスで利用可能になる可能性があります

まなすけ

手数料等を考えるとそこまで重要視しなくても大丈夫だよ

５．キャンペーン

本家ウェルスナビをはじめ、住信SBIネット銀行、イオン銀行では独自のキャンペーンを実施しています。

キャンペーン情報の内容から、本家ウェルスナビのキャンペーンが一番お得なので、ウェルスナビを始める方は必ずチェックしましょう。

2020年6月2日WealthNavi（ウェルスナビ）のキャンペーン・キャッシュバック情報まとめ

どこで口座開設すればいいの？

効率重視

本家ウェルスナビ

キャンペーン重視

本家ウェルスナビ

マイル・ポイント重視

「WealthNavi for ANA」「WealthNavi for JAL」「WealthNavi for TOKYU POINT」

初期投資額重視

WealthNavi for ネオモバ

初期投資額が10万円と少し高いですが、長期割やキャンペーン情報の中身から本家ウェルスナビが一番おすすめです。次点は唯一初期投資額1万円から始めることができるWealthNavi for ネオモバ。

別にマイルやポイントを貯められている方はANAやJAL、TOKYU POINTのウェルスナビを利用するのもおすすめです。

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ウェルスナビの手数料は高すぎる？

ウェルスナビの手数料は取引ごとに1%かかるのではなく、毎月初めの営業日に前月1ヵ月分が引き落される仕組みです。

※預かり資産3,000万円以下：1%

※預かり資産3,000万円以上：0.5％

この1%でETFの購入からリバランスDeTax（税金の最適化）まで全てを運用してくれます。

1%以外の手数料はかかりません

まなすけ

資産運用に必要な入金、出金、ETF購入、リバランスによる資産の調整などの手数料は別途かからず全て無料です

実際に資産運用でかかるのは1%で、それ以外の売買手数料、為替手数料、為替スプレッド、リバランスまで全て無料で資産運用してくれます。

これだけのことを仕事や家事をしながらやりくりするのは至難の業です…

まなすけ

手間と労力を考えると手数料1%は安く感じます

長期割を活用すると最大0.9%

ウェルスナビを続けた期間と運用金額に応じて6か月ごとに手数料の割引がされるサービスです。長期割を活用することでウェルスナビの手数料が最大0.9％まで割引されます。

まなすけ

ロボアドバイザーは「長期・積立・分散」投資なので手数料が安くなるのはいいですね

税金最適化（DeTAX）で更にお得に

分配金等の税負担が一定額超えた場合に自動的に最適化をしてくれるのが税金最適化（DeTAX）です。このDeTAXに対応しているのはロボアドバイザーではウェルスナビとテオの2社のみになります。

「DeTAX」（デタックス）の機能により年間0.4～0.6％程度の負担減となるため、事実上のコストはそれよりも少ないものになるでしょう。

引用元：「WealthNavi for SBI証券」のウェルスナビ株式会社　柴山CEOへインタビュー

DeTAXでは約0.4%～0.6%程度手数料が安くなる効果が期待できます。1年間では微々たるものですが5年～10年とウェルスナビで資産運用していくとこの効果は大きいです。

まなすけ

ウェルスナビの手数料は1%ですが長期割とDeTAXで実質の手数料は低くなります

他社との比較結果

各社のロボアドバイザー手数料は団栗の背比べのようなものですが、他のロボアドバイザーと比べてウェルスナビとテオが差別化できているのがDeTAX（自動税金最適化）です。

リバランス機能は他のロボアドバイザーでもサービス提供しているところがありますが、DeTAXはウェルスナビとテオでしか提供していない機能になります。

DeTAX以外にウェルスナビには「長期割」、テオには「THEO Color Palette」の手数料割引制度もあるので、この2社に関しては手数料1%以内でロボアドバイザー投資が可能です。

結論

ウェルスナビはDeTAXと長期割により手数料1%以内で利用することができますが、自分でETFの選定、購入、リバランスによる資産の調整ができる投資上級者の方には手数料が高いといえます。

投資初心者の方や仕事や家事で資産運用の時間が取れない方、ほったらかし運用したい方には、全ての資産運用を自動で行ってくれるウェルスナビの手数料1%は安いです。

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ウェルスナビをおすすめする方

つみたてNISAをおすすめはしていますが、証券会社に口座開設をしたり積立購入する投信信託を選んだりとウェルスナビと比べて手間がかかってしまいます。

ウェルスナビは6つの質問に答えて（最短1分）口座開設をして入金・積立するだけでOKです。これだけで、投資の基本である「長期・積立・分散」投資をすることができるので、何から始めればいいかわからない投資初心者の方ににおすすめの投資といえます。

また、運用後のリバランスや再投資の作業も不要なので、仕事や家事で時間が取れないサラリーマンや主婦の方にもおすすめです。

という、資産運用に極力手間を掛けたくない方にもピッタリの投資です。

まなすけ

口座開設と入金・積立設定だけ行えば後はほったらかしでOKです

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ウェルスナビをおすすめしない方

最低限の貯金がない方

投資を始めたいと考えている方は、まず最低限の貯金があることを確認してください。

最低限の貯金がない方は、ウェルスナビに投資するのではなく、まずはじめに最低限の貯金を確保するために節約を始めましょう。

節約の記事一覧

最低限貯めておいたほうが金額は人それぞれですが、例としてあげると、

なぜ45万円～90万円なのかは、現在かかっている生活費の「3か月～6ヵ月」分は貯めておいたほうがいいと考えているからです。

仕事をされている方で自己都合による退職をされた場合、「失業給付金」を受けるまで最低でも3か月かかってしまいます。

急な病気をして入院した場合や、職場の移動で引っ越しする場合など、突発的にかかるお金があることも覚えておきましょう。

このようなことが発生しないかもしれませんが、もし発生した場合に対処できるように最低限の貯金を用意しておく必要があります。

毎月の生活費を計算して自分の預金通帳を見て、最低限の貯金がない方は、ウェルスナビに投資するのではなく、まずは節約して貯金を増やしましょう。

まなすけ

最低限100万円の貯金は用意したほうがいいです

つみたてNISAを利用していない方

つみたてNISAは最長20年間非課税で投資することができます。

つみたてNISAとは？仕組み・iDeCoとの違い・おすすめ商品まで詳しく紹介

投資できる商品も金融庁が「長期・積立・分散」に適していると判断された投資信託・ETFに限定されているので安心です。

つみたてNISAの中でおすすめしている「eMAXIS Slimシリーズ」の手数料は約0.1%～0.2%程度のものがほとんどなので、ウェルスナビの手数料1.0%と比較して安いことがわかります。

以上の理由から、つみたてNISAを利用していない方はウェルスナビではなく、まずはつみたてNISAを利用した投資を始めましょう。

まなすけ

資産運用の手間を掛けたくない方はウェルスナビがおすすめです

自分で投資ができる方（ポートフォリオの構築やリバランス等）

自分で資産運用をすべてできる方は、ウェルスナビに投資するべきではないです。

ロボアドバイザー投資の中でネックになるのが手数料です。1年間で100万円を資産運用した場合、ウェルスナビと投信信託の「eMAXIS Slimシリーズ」を比較すると、

自分で考えて分散投資をして手数料を0.2%に抑えることができれば、毎年8,000円分をウェルスナビより多く手にすることができ、再投資による複利効果も期待できます。

前項でも記載をしましたが、どのような商品を購入してどのように分散投資するのか、購入後のリバランスや再投資を別途考える必要があるのが注意ポイントです。

この作業ができる方はウェルスナビではなく自分自身で投資をするほうがおすすめです。

結論

一番おすすめできない方は1つ目の最低限の貯金がない方です。その他の方は資産運用開始後のリバランスや再投資、税金最適化等の手間を考えるとウェルスナビがおすすめといえます。

最低限の貯金がない方は、まず最低限の貯金ができるように節約をしてお金の支出を減らして貯金をしましょう。貯金を頑張っている期間は、お金を利用せずに投資ができるポイント投資がおすすめです。

ウェルスナビだけでなく全ての投資に言えることですが、まずは最低限必要な貯金をすることが大切です。

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ウェルスナビの始め方

まなすけ

特に指定がなければ自動で税処理してくれる特定口座で解説しましょう

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ウェルスナビの評判

1年ちょっとロボアドバイザー運用したけど思ったより全然増えないわ。最高でも4万超えない。マイナスじゃないだけましぐらい。#ウェルスナビ pic.twitter.com/6HRJhvJ5uh

— ながはまともひろ (@a4_nghm) 2019年6月12日

【114週目の #ウェルスナビ】

米国相場の爆上げでウェルスナビも大きくリバった。

買い増ししたいので暴落しても良し。短期的には見てません。
長期スパンで運用する。 pic.twitter.com/H5Bhqx8qm9

— のがたか@ブロガー (@noggylog) 2019年6月7日

ウェルスナビを始めた時期により、マイナスになっている方、プラスになっている方がいますね。

ただ、ウェルスナビは短期運用ではなく長期運用向けなので、一喜一憂せずに「長期・積立・分散」投資のスタイルを守りましょう。

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ウェルスナビの運用実績

長期運用中は、経済状況の影響で資産が増減することがあるので注意しましょう。まなすけまなこ達も最大-10%まで落ち込んだ時もありました…

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Q&A

ウェルスナビで利益が発生した際の税金はどうすればいいの？

口座開設時に特定口座（源泉徴収あり）を選択することで、自分で確定申告を必要はないです。

利益に対して税金はどのくらいかかるの？

利益に対して約20%の税金がかかります。

運用プランは何を選べばいいの？

質問に答えたプランもおすすめですが、一番パフォーマンスが高いリスク許容度「5」がおすすめです。

自動積立は必要？

余剰資金があれば積立は必ずしましょう。自動積立することで「長期・積立・分散」投資の分散（ドルコスト平均法）をすることができ、投資リスクを下げることができます。

NISAやつみたてNISAには対応しているの？

ウェルスナビはNISA、つみたてNISAに対応していません。

出金はいつでもできるの？

「出金」メニューから出金希望額を指定することで3営業日後に振込まれます。出金の手続きはいつでも可能です。

損することもあるの？

資産運用には必ずリスクがあるので損することもありますが、短期ではなく長期運用をすればリスクを分散させることができます。

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まとめ

年率1%（税率）でノーベル賞受賞者の理論に基づいた金融アルゴリズムを手軽に利用できるのはウェルスナビだけ。

利益が出るかは今後の世界経済の成長次第ですが、手軽に積立・分散投資ができて、ポートフォリオの構築、リバランス、税金最適化までしてくれるウェルスナビはすごいです。

資産運用をすべて自動で行ってくれるので、投資を始めたいけど何をすればいいのか分からない方、毎日仕事や家事で忙しい方にはピッタリの投資ですね。

まなすけまなこ

まなすけまなこ達もほったらかしで何もせずに年利3%で資産が増えました

これからウェルスナビで資産運用を始めたい方は、定期的に現金キャッシュバックなどのキャンペーンを実施しているで事前にチェックするのを忘れないようにしましょう。

2020年6月2日WealthNavi（ウェルスナビ）のキャンペーン・キャッシュバック情報まとめ

まなすけ

WealthNaviでロボアドバイザー投資を始めましょう

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