WealthNavi(ウェルスナビ)とは?特徴から始め方、評判、運用実績まで詳しく解説

まなすけ
ロボアドバイザー投資で一番人気のウェルスナビについて詳しく紹介していきますね
この記事のポイント
  • 投資の基本である「長期・積立・分散」投資を自動化
  • 分配金の再投資や自動リバランスも自動化
  • 投資者保護基金による補償があるので安心(1,000万円まで)
  • ウェルスナビは投資初心者の方におすすめ

こんにちわ。

まなすけまなこ(manasukemanako)です。

この頃CMでも放送されているロボアドバイザーのウェルスナビですが、ロボアドバイザーってどんなものか知っていますか?

簡単に説明すると「資産運用をAIが自動で運用してくれる投資」です。

投資初心者の方でも、投資上級者と同じように積立・分散投資ができて、ポートフォリオの構築、リバランス、税金最適化まで行ってくれる優れものです。

今回は、ロボアドバイザー業界で人気No.1のウェルスナビについて紹介していきますね。

ウェルスナビの特徴

手軽に長期・積立・分散投資

ウェルスナビでは、投資の基本である「長期・積立・分散」を自動で行ってくれます。

投資と言うと難しいイメージがありますが、ウェルスナビでは6つの質問に答えて口座を開設するだけで簡単です。

手順1
ウェルスナビにアクセス
ウェルスナビにアクセスする
手順2
無料診断
6つの質問に答える
手順3
口座開設
無料診断結果に応じたリスク許容度で口座開設
手順4
資産運用
入金、積立手続きを行い資産運用開始
まなすけ
質問から口座開設まで約5分程度で終わるので簡単だよ

ポートフォリオを定期的にモニタリングしており、ポートフォリオが崩れた場合はリバランスも自動で行ってくれます。

これだけの機能に加えてウェルスナビでは税金の最適化(DeTAX)も行ってくれるので便利です。

※DeTAXとは分配金等の税負担が一定額超えた場合、自動的に最適化を行い投資効率向上が期待できる機能

世界水準の金融アルゴリズム

ウェルスナビを利用することで、全てのユーザーが世界水準の金融アルゴリズムを利用することができます。

ロボアドバイザーがすべて自動で資産運用を行ってくれるので、相場の動向や事前知識は不要です。

ノーベル賞受賞者の理論に基づいた金融アルゴリズムを手軽に利用することができるのでうれしいですね。

一人一人のポートフォリオを自動で作成して運用してくれるので、事前知識がなくても安心して資産運用ができます。

まなすけ
全部お任せでOK~

世界各国へ分散投資

6~7つの海外上場ETFをはじめ、世界50ヵ国1万1,000銘柄に分散投資をしています。

投資→世界経済の成長→投資によるリターン(収益)という流れで、世界経済の成長と共にリターンを得ることができますね。

また、ウェルスナビは大きく7つに分けられた資産クラスに分散投資されています。

税金最適化(DeTAX)

分配金等の税負担が一定額超えた場合に自動的に最適化をしてくれるのが、税金最適化(DeTAX)です。

このDeTAXに対応しているのは、ロボアドバイザーではウェルスナビとテオの2社のみになります。こういった積み重ねが投資効率を向上させ、他のロボアドバイザーと将来差が出てくるところですね。

長期割で手数料を安くできる

ウェルスナビを続けた期間と運用金額に応じて6カ月ごとに手数料の割引がされるサービスです。

手数料は最大0.90%まで割引されるのでお得ですね。

適用条件

  • 長期割の判定は毎月1日に実施され、総入金額(長期割判定額)が50万円以上あると当月から長期割期間が開始
  • 出金を行うと「長期割期間」は終わってしまうので注意が必要です。再度投資を行うことで再び「長期割期間」は開始されます
  • 50万円~200万円未満の場合:割引率0.01%(年率)
  • 200万円以上の場合:割引率0.02%(年率)

リアルタイム入金対応

クイック入金(無料)で24時間365日リアルタイムで口座に入金することが可能です。

クイック入金対応銀行(インターネットバンキング)に対応している銀行はこちら。

  • 三井住友銀行
  • みずほ銀行
  • 三菱UFJ銀行
  • 住信SBIネット銀行
  • ソニー銀行
  • イオン銀行
  • じぶん銀行
まなすけ
すぐに資産運用を始めることができるよ

最低投資金額

以下のサービスをご利用のお客様:10万円

  • WealthNavi(※)
  • WealthNavi for SBI証券
  • WealthNavi for 住信SBIネット銀行(※)
  • WealthNavi for ソニー銀行(※)
  • WealthNavi for イオン銀行
  • WealthNavi for 横浜銀行(※)
  • WealthNavi for JAL
  • WealthNavi for TOKYU POINT
  • WealthNavi for じぶん銀行
  • WealthNavi for 東京海上日動

 

以下のサービスをご利用のお客様:1万円

  • WealthNavi for ネオモバ

 

以下のサービスをご利用のお客様:30万円

  • WealthNavi for ANA

 

※ マメタスをご利用いただけるサービスでは、最低投資額のご入金がない場合でも、1万円以上のおつり積立で資産運用が始められます。

引用元:https://support.wealthnavi.com/hc/ja/articles/218805787

どこのウェルスナビサービスを利用するかで最低投資金額が変わってきます。

基本は10万円から開始することができますが、おつり積立ができるマメタスを利用すれば1万から始めることも可能です。

マメタスが利用できるサービスは少ないので事前にチェックしておきましょう。

分配金の自動再投資

資産運用で受け取った分配金が一定額以上になると、自動で再投資を行ってくれます。

再投資による複利効果でより資産の成長を促すことができ、複利効果の力を発揮してくれるので効率よく資産を成長させてくれますね。

  • 年利0%で年間12万円投資 = 20年後は240万円
  • 年利3%で年間12万円投資 = 20年後は332万円(差額+92万円
  • 年利19%で年間12万円投資 = 20年後は756万円(差額+516万円

アインシュタインが人類最大の発明と言ったように、複利による効果はすごいです。

早く資産運用をすることで、それだけ複利効果を早く実感することができますね。

まなすけ
複利効果でどんどん資産を増やしていこう~

スマホアプリで手軽に投資

ウェルスナビのスマホアプリでいつでもどこでも投資することができます。

スマホがあれば、いつでもどこでも手軽に投資や資産状況を確認することができるので便利ですね。

WealthNavi(ウェルスナビ) で全自動の資産運用を

WealthNavi(ウェルスナビ) で全自動の資産運用を

WealthNavi Inc.無料posted withアプリーチ

資産管理サービスと連携ができる

資産管理サービスの「マネーフォワード」「Moneytree」「zaim」と連携することで、ウェルスナビの資産状況を確認することができます。

資産を一括管理できるサービスと連携することで、資産状況をすぐに確認でき効率よく投資をすることができるようになりますね。

マネーフォワード

マネーフォワード ME - 人気の家計簿(かけいぼ)

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Money Forward, Inc.無料posted withアプリーチ

Moneytree

Moneytree 家計簿より楽チン

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zaim

家計簿Zaim

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万全のセキュリティ体制と投資者保護基金による保障

ウェルスナビのセキュリティ意識は高く、銀行や大手証券会社とほぼ同じ管理を実施されています。

銀行と同じく、万が一破綻しても1,000万円まで補償されるので安心ですね。

ウェルスナビの始め方

手順1
ウェルスナビにアクセス
ウェルスナビにアクセスする
手順2
無料診断
6つの質問に答える
手順3
口座開設

無料診断結果に応じたリスク許容度で口座開設

口座解説で用意するもの

  • 運転免許証 + 通知カード 、または、マイナンバーカード(個人番号カード)
  • メールアドレス
  • 銀行口座番号
手順4
資産運用
入金、積立手続きを行い資産運用開始

口座は特定・一般のどちらで開設したほうがいいの?

1.口座開設

まずは口座開設をクリックしましょう。

2.ユーザー登録(メールアドレス)

3.ユーザー登録(認証コードとパスワード)

パスワードは8文字以上で大文字、小文字、数字を含んだパスワードにしましょう。

4.お客様情報入力

後ほど本人確認書類の提出があるので、本人確認書類に記載されている名前と同じであることを確認してください。

銀行口座も本人名義の口座のみ登録することができます。

5.本人確認書類の提出

6.規約等の確認、同意

7.簡易書類配達手続き

8.口座開設完了

ウェルスナビの評判

ウェルスナビを始めた時期により、マイナスになっている方、プラスになっている方がいますね。

ただ、ウェルスナビは短期運用ではなく長期運用向けなので、一喜一憂せずに「長期・積立・分散」投資のスタイルを守りましょう。

ウェルスナビの運用実績

長期運用中は、経済状況の影響で資産が増減することがあるので注意しましょう。まなすけまなこ達も最大-10%まで落ち込んだ時もありました…

Q&A

ウェルスナビで利益が発生した際の税金はどうすればいいの?

口座開設時に特定口座(源泉徴収あり)を選択することで、自分で確定申告を必要はないです。

利益に対して税金はどのくらいかかるの?

利益に対して約20%の税金がかかります。

運用プランは何を選べばいいの?

質問に答えたプランもおすすめですが、一番パフォーマンスが高いリスク許容度「5」がおすすめです。

自動積立は必要?

余剰資金があれば積立は必ずしましょう。自動積立することで「長期・積立・分散」投資の分散(ドルコスト平均法)をすることができ、投資リスクを下げることができます。

NISAやつみたてNISAには対応しているの?

ウェルスナビはNISA、つみたてNISAに対応していません

出金はいつでもできるの?

「出金」メニューから出金希望額を指定することで3営業日後に振込まれます。出金の手続きはいつでも可能です。

損することもあるの?

資産運用には必ずリスクがあるので損することもありますが、短期ではなく長期運用をすればリスクを分散させることができます。

まとめ

年率1%(税率)でこのクオリティです。

ノーベル賞受賞者の理論に基づいた金融アルゴリズムを手軽に利用できるのがいいですね。

利益が出るかは今後の世界経済の成長次第ですが、手軽に積立・分散投資ができて、ポートフォリオの構築、リバランス、税金最適化までしていくれるウェルスナビはすごいです。

資産運用をすべて自動で行ってくれるので、投資を始めたいけど何をすればいいのか分からない方、毎日仕事や家事で忙しい方にはピッタリの投資ですね。

という方にもおすすめです。

まなすけまなこ
まなすけまなこ達もほったらかしで何もせずに年利3%で資産が増えました

これからウェルスナビで資産運用を始めたい方は、定期的に現金キャッシュバックなどのキャンペーンを実施しているで事前にチェックするのを忘れないようにしましょう。

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