つみたてNISAとは？仕組み・iDeCoとの違い・おすすめ商品まで詳しく紹介

こんにちわ。

まなすけまなこ（manasukemanako）です。

ニュースでも報道されていましたが、老後は年金だけで暮らしていくことが難しくなっていきそうですね…

【資産寿命】年金など公助に限界、国民に「自助」呼びかけhttps://t.co/zATuu5jNSa

金融庁は、長い老後の蓄えについて初の指針案を作成。老後の生活費について「かつてのモデルが成り立たなくなってきている」とした。 pic.twitter.com/ySaeRfTnX1

— ライブドアニュース (@livedoornews) 2019年5月22日

日本では、バブル崩壊やリーマンショック等の影響のせいか、投資ではなく「貯金」をメインにしている方が多いと思います。

ただ、昔のように銀行の金利が数％あり、預けるだけでお金が増えることはなくなりました。

まなすけ

まなすけまなこ達も最初は貯金のみでしたが、将来のことを思い少しづつ投資を始めていきました

一人一人がきちんと投資について理解し、貯金＋資産運用を開始しなければならない時代です。

今回は、投資を始める方に一番おすすめしたい「つみたてNISA」について解説していきます。

まずは、「つみたてNISA」で投資の基本である「長期・積立・分散」投資を行い、一緒に投資を経験していきましょう。

まなすけまなこ

Let’s Try！

つみたてNISAとは？

通常、株式や投資信託などの金融商品に投資をした場合、これらを売却して得た利益や受け取った配当に対して約20%の税金がかかります。NISAは、「NISA口座（非課税口座）」内で、毎年一定金額の範囲内で購入したこれらの金融商品から得られる利益が非課税になる、つまり、税金がかからなくなる制度です。イギリスのISA（Individual Savings Account=個人貯蓄口座）をモデルにした日本版ISAとして、NISA（ニーサ・Nippon Individual Savings Account）という愛称がついています。

引用元：http://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/about/index.html

株式取引や投資信託で得た利益の内、通常ならば約20％の税金がかかるところ、NISA口座で得た利益では非課税になるということです。

NISA口座で得た利益は非課税になるので、利益が多いほどNISAによる恩恵を得ることができますね。

NISAには「NISA」「ジュニアNISA」「つみたてNISA」の3種類あります。各NISAの違いは以下になります。

※ロールオーバーとは、非課税期間終了後に翌年の非課税投資枠に移管すること

つみたてNISAのみ購入できるのが「対象商品のみ」となっていますが、つみたてNISAの場合は金融庁が「長期・積立・分散」に適していると判断された投資信託・ETFに限定されます。

NISA口座で株を購入したい！という方は、普通のNISAで始められるのがおすすめです。

まなすけ

「長期・積立・分散」投資を考えるとつみたてNISAがおすすめ

iDeCoとの違いは？

「NISA」「つみたてNISA」「iDeCo」でどのような違いがあるか紹介します。

大きく違うのは、途中で引き出し可能か否かです。

iDeCoは途中引き出しすることができないので、急な出費が必要な時に困ってしまいますが、NISAではその心配がないので安心して投資することができますね。

目次へ戻る

つみたてNISAのおすすめポイント

つみたてNISAは20年間もの間、非課税で資産運用をすることができるので、投資の基本である「長期・積立・分散」に向いています。

つみたてNISAの投資対象は、金融庁が「長期・積立・分散」に適していると判断された投資信託・ETFに限定されているので、安心安全に選ぶこともできますね。

まなすけ

迷わずに購入できますね

つみたてNISAのおすすめ商品

つみたてNISAで購入できる投資信託にも、商品ごとにリスクが変わってきます。

リスク度は「新興国株式 ＞ 先進国株式 ＞ 日本株式 ＞ 国債（日本 ＞ 先進国 ＞ 新興国）」順になりますね。

資産を100％新興国株式に投資した場合、新興国株式が落ち込んでしまうと資産も一気に減ってしまうので、商品を分散して購入することがおすすめです。

つみたてNISAでおすすめする商品は「eMAXIS Slimシリーズ」。

eMAXIS Slimシリーズは、従来のeMAXISと比べ運用管理費が低く最低水準のコストで運用を行っているので、長期運用に適しています。

目次へ戻る

インデックスとアクティブの違い

投資信託の中には「インデックス」と「アクティブ」型の2つの商品があります。

「長期・積立・分散」で少しずつ資産を成長させたい方はインデックス型、リスクをとってリターンを狙いたい方はアクティブ型がおすすめ。

投資信託数はインデックス型よりもアクティブ型のほうが圧倒的に多いので、いろんなファンドから商品を選ぶことが可能となっています。

勝率はインデックス型のほうが高いといわれており、その理由は運用コストが低く無駄なコストがかからないからです。1年なら差はほとんどないように見えても、10年～20年と保有し続けると運用コストによる差はどんどん開いていきます。

アクティブ型投資信託が毎年良い成績を残すのであればいいのですが、実際はそんなに甘くはありません…

投資初心者の方はまずインデックス型から投資信託を始めて、少しずつ資産運用に慣れていくほうがいいです。

まなすけ

投資先を分散させることも忘れないようにしましょう

目次へ戻る

おすすめのインデックス型投資信託

投資信託には、「国内株式」「海外株式」「国内債券」「海外債券」「国内不動産（リート）」「海外不動産（リート）」等、投資先が複数あります。

今回は、各ジャンル毎のおすすめ商品について紹介していきますね。

国内株式

eMAXIS Slim国内株式（日経平均）

eMAXIS Slim国内株式（TOPIX）

＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ日経平均インデックスファンド

＜購入・換金手数料なし＞ニッセイTOPIXインデックスファンド

各商品の組込銘柄、比率から大きな違いがないことが分かると思います。手数料も同じ0.154%（日本株のつみたてNISA銘柄最安）です。

まなすけ

まなすけまなこが購入しているのはeMAXIS Slimシリーズですが、商品の手数料が下がってきて同じになったので、現時点ではどちらの商品を購入しても大丈夫です

目次へ戻る

先進国株式

eMAXIS Slim米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）

eMAXIS Slim先進国株式インデックス

SBI・先進国株式インデックス・ファンド

＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ外国株式インデックスファンド

先進国株式インデックスの中で一番おすすめする商品が「米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）」です。

米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）とeMAXIS Slim先進国株式インデックスの組込銘柄を比較すると分かりますが、ほとんど同じです。手数料は米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）のほうが安い（0.0968%）ので、これからつみたてNISAを購入される際は米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）を選びましょう。

次点は「eMAXIS Slim先進国株式インデックス」「＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ外国株式インデックスファンド」がおすすめです。

eMAXIS Slimとニッセイは運用コストが同じでほぼ同じ銘柄を組み込んでいます。そのため、運用実績もほとんど同じなのでどちらの商品を購入しても大丈夫です。

「SBI・先進国株式インデックス・ファンド」は他の商品と異なり、企業の株を分散して購入するのではなく、ETFに投資を行っている商品となっています。

eMAXIS Slimとニッセイよりも若干リターンが低く、総資産額からもSBIよりeMAXIS Slimとニッセイのほうが人気です。

目次へ戻る

全世界株式

eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）

eMAXIS Slim全世界株式（日本除く）

eMAXIS Slim全世界株式（3地域均等型）

SBI・全世界株式インデックス・ファンド

eMAXIS Slimの全世界株式3商品は同じ手数料なのでどれを選べばいいか迷ってしまいますが、直近1年のリターンで考えると、

１．eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）

２．eMAXIS Slim全世界株式（日本除く）

３．eMAXIS Slim全世界株式（3地域均等型）

という順位になります。

SBIの商品はコストは安いですが、直近1年のリターン率がeMAXIS Slimと比べて劣るので、eMAXIS Slimの商品を購入するほうがいいです。

目次へ戻る

新興国株式

eMAXIS Slim新興国株式インデックス

＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ新興国株式インデックスファンド

目次へ戻る

SBI・新興国株式インデックス・ファンド

国内、先進国、全世界株式と比べると運用コストが少し高めに設定されている投資信託がほとんどです。

ただ、日本に居ながら新興国株式を購入するのは投資初心者の方には難しいところもあるので、投資信託で手軽に分散投資できるのは嬉しいポイントですね。

現在は運用パフォーマンスが落ち込んでいますが、国内、先進国の運用パフォーマンスが落ち込んで新興国が盛り返す可能性もあるので、一概に新興国株式は駄目だとはいえないです。

まなすけ

現時点では先進国株式インデックスのほうがおすすめです

目次へ戻る

均等バランス

eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）

＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ・インデックスバランスファンド（4資産均等型）

均等バランス商品の良いところは、国内株式、海外株式、海外債券とバラバラに購入する必要がなく、一つの商品で複数の投資先に投資ができることです。

均等バランス商品は運用管理費が少し高めに設定されることがありますが、eMAXIS Slimとニッセイシリーズは変わりなく運用管理費が安いのでおすすめできる商品です。

ニッセイは4資産均等型以外にも6資産、8資産均等型の3種類あるので、投資をしたい分野に沿って商品を選びましょう。

まなすけ

4資産均等が一番安い手数料なのでおすすめです

eMAXIS Slimとニッセイの手数料は同じですが、運用実績（リターン率）ではニッセイ4資産均等型が勝ってます。

目次へ戻る

まとめ

NISAの特徴からiDeCoとの違い、つみたてNISAのおすすめ投資信託について紹介してきましたが、投資初心者も投資経験者にもおすすめなのが「つみたてNISA」です。

つみたてNISAは積立購入しかできないので、半強制的に積立購入することになります。

※証券口座にお金が入っていない場合は購入されないです

購入できる投資信託も決まっているので、投資初心者の方も迷うことなく選ぶことができます。

急な出費が発生しても、いつでも引き出すことができるので、貯金感覚で投資を始めることができるのもおすすめポイントです。

そして、運用で得た利益は非課税です。約20％を税金で引かれなくていいのは嬉しいですね。

つみたてNISAを始めるために最初は手続き等面倒ではありますが、一度始めればあとは積立購入するだけなので簡単なので、まずはつみたてNISAで「長期・積立・分散」投資を一緒に始めましょう。

まなすけ

「長期・積立・分散」投資のロボアドバイザー投資もおすすめです

ロボアドバイザーの手数料は0.65%～1.0%でeMAXIS Slimシリーズより少し手数料は高いですが、AIが自動で「積立・分散・投資」、ポートフォリオのリバランス、税金最適化も行ってくれる優れものです。

という方や、手間なく簡単に投資を始めたい方におすすめなので、是非チェックしてみてくださいね。

目次へ戻る